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Lo esencial: El uso del QR Simple en Bolivia alcanzó un crecimiento histórico del 131% en el volumen de transacciones durante 2025 comparado con 2024, con 891 millones de operaciones que movilizaron 51.293 millones de dólares, representando ya el 94% del total de transferencias electrónicas interbancarias, según un informe de Asoban.

Por qué importa: Bolivia se ha convertido en líder regional en pagos digitales mediante QR, superando a sus vecinos sudamericanos donde predominan otros sistemas como tarjetas de débito o el sistema Pix de Brasil. Este fenómeno refleja una bancarización masiva que ha llegado hasta los mercados populares, donde “todas las caseritas utilizan ese mecanismo para hacer cobros y pagos”, según el economista Carlos Aranda.

Los números: Las cifras de Asoban revelan la magnitud de la transformación del sistema de pagos boliviano.

Solo en enero 2025: Bs19.939 millones, 27% del valor total de órdenes electrónicas, según la ASFI.
Valor promedio por transacción: entre Bs 400 y Bs 520
Incremento de cuentas de depósito: 10,6%

Los pilares del crecimiento: Asoban identifica tres factores fundamentales que explican este incremento sin precedentes.

Interoperabilidad e Infraestructura: La arquitectura tecnológica actual permite pagos inmediatos y sin fricciones entre distintas entidades financieras.

Transformación Digital: Una apuesta decidida de la banca por la banca móvil.

Facilidad de Acceso: Un incremento del 10,6% en las cuentas de depósito, facilitando que nuevos sectores se bancaricen.

Qué dicen: El economista Carlos Aranda destaca múltiples factores detrás del fenómeno. Señala que “ahora todas las caseritas utilizan ese mecanismo para hacer cobros y pagos”, lo cual considera un indicador positivo de que la sociedad boliviana está bancarizando sus pagos.

Aranda también vincula el crecimiento al uso de plataformas como Binance para la compra y venta de divisas mediante QR y al efecto de la inflación, explicando que con precios un 20% más altos que en años anteriores, el volumen nominal de dinero movido tiende a ser naturalmente mayor.

Contexto: El pago mediante código QR en Bolivia comenzó a introducirse de forma experimental entre 2018 y 2019, a través de pruebas piloto impulsadas por algunas entidades financieras, con un uso aún limitado y no interoperable. Su utilización empezó a expandirse en 2020, especialmente por la necesidad de pagos sin contacto durante la pandemia. El verdadero punto de inflexión llegó entre 2021 y 2022, cuando bajo el marco regulatorio del Banco Central de Bolivia, se habilitó la interoperabilidad entre entidades.

Ventajas y desafíos: El sistema presenta beneficios claros pero también retos importantes para su sostenibilidad.

Ventajas: Rapidez, facilidad de uso, bajos costos operativos para comerciantes (al no requerir terminales POS), trazabilidad de las operaciones, fomento de la inclusión financiera de sectores tradicionalmente no bancarizados, reducción de costos de manejo de efectivo para bancos y mayor seguridad ciudadana al reducir la necesidad de cargar billetes físicos.

Desventajas: Dependencia absoluta de la conexión a internet y de la batería del celular, riesgos de seguridad como la suplantación de códigos, falsificación de comprobantes digitales, errores humanos en el tipeo de montos y exclusión digital de adultos mayores.

Entre líneas: La usabilidad primó sobre el aprendizaje financiero formal; la sencillez del proceso “escanear y pagar” permitió que personas con escaso conocimiento técnico adopten el sistema rápidamente. Factores económicos como la escasez de efectivo en ciertos periodos y la necesidad de rapidez también empujaron a consumidores y comerciantes hacia esta solución funcional.

Aranda señala que incluso comparado con Estados Unidos, el sistema boliviano es más eficiente, ya que en el país del norte las transferencias pueden demorar horas o días, mientras que en Bolivia la verificación es instantánea.

Qué sigue: El desafío futuro, según los expertos y organismos, reside en fortalecer la educación financiera digital y la ciberseguridad para garantizar que este crecimiento sea sostenible y seguro para toda la población. El QR se utiliza en una amplia variedad de sectores, desde supermercados hasta ferias itinerantes, consolidando su papel como el método dominante para pagos cotidianos en Bolivia.